3 月 27 日，兴业银行(601166.SH) 发布 2024 年度报告，年报显示：报告期内，公司实现营业收入 2122.26 亿元，同比增长 0.66%。其中，利息净收入同比增长 1.09%，非息净收入同比下降 0.32%。实现拨备前利润 1,473.86 亿元，同比增长 1.42%。归属于母公司股东净利润 772.05 亿元，同比增长 0.12%。报告期末，集团核心一级资本充足率 9.75%，与上年末基本持平。公司拟每 10 股普通股派发现金股利 10.60 元 （含税）。
其中，利息净收入的增长主要得益于生息资产日均规模稳健增长和净息差降幅管理。报告显示，非息净收入同比下降 0.32%，主要受保险 「报行合一」 等监管政策因素影响，手续费净收入下降。同时，通过扩大集中采购范围、统筹分支机构运营费用管理等举措合理控制一般性、日常性开支，业务及管理费同比下降 0.65%，成本收入比同比下降 0.47 个百分点。在此基础上， 实现拨备前利润 1473.86 亿元，同比增长 1.42%。归属于母公司股净利润 772.05 亿元，同比增长 0.12%。报告期内，通过资产结构调整、 数据治理等举措，有效降低资本新规影响。报告期末，集团核心一级资本充足率 9.75%，与上年末基本持平。
具体来看，总资产稳健增长，贷款结构优化。截至 2024 年 12 月 31 日，兴业银行总资产达 10.51 万亿元，同比增长 3.44%，增速较 2023 年 （9.6%） 放缓。贷款总额增长 5.05%，其中公司贷款增速达 8.76%，显著高于个人贷款 （0.75%）。公司贷款占比从 2023 年的 57.9% 升至 60.0%，而个人贷款占比从 36.2% 降至 34.7%。显示对公业务成为主要驱动力。
报告期内，生息资产规模稳健增长，负债成本有效管控，受资产收益率下降影响， 净息差同比下降 11 个基点，利息净收入同比略有增加；受保险新规、基金管理费费率下调等因素影响，非利息净收入同比下降 0.32%；有效管控费用开支，成本收入比维持合理水平。
从资产结构来看，2024 年末，兴业银行集团贷款在总资产中的占比较 2021 年末上升 3.12 个百分点至 54.59%。 其中，制造业贷款占总贷款比重较 2021 年末提升 3.90 个百分点至 13.20%，继续保持股份制商业银行前列水平。 「五篇大文章」 中的科技金融、绿色金融、普惠金融贷款占总贷款比重分别提升至 16.89%、16.87%、9.69%。 2024 年末零售贷款余额 1.99 万亿元，较 2021 年末增长 5.91%。
负债结构也在持续优化。2024 年末，集团存款在总负债中的占比较 2021 年末上升 3.03 个百分点至 57.54%。存款付息率较 2021 年度下降 24 个基点，降至同业中位数水平。其中，零售存款规模较 2021 年末增加 0.77 万亿元至 1.57 万亿元，占总存款比重较 2021 年末提升 9.88 个百分点至 28.35%，规模提升至股份制商业银行第二位，零售存款付息率较 2021 年度下降 14 个基点。企金存款规模增加 0.45 万亿元至 3.96 万亿元，付息率较 2021 年度下降 29 个基点。
兴业银行在控制不良贷款方面表现稳定，资产质量有所改善。截至 2024 年 12 月 31 日，兴业银行的不良贷款率为 1.07%，与 2023 年持平，较 2022 年的 1.09% 有所下降。2024 年 12 月 31 日的拨备覆盖率为 237.78%，较 2023 年的 245.21% 下降了 7.43 个百分点。尽管有所下降，但仍保持在较高水平，其对不良贷款的覆盖能力较强。
兴业银行的资本充足率从 2023 年的 14.13% 提高到 2024 年的 14.28%。2024 年 12 月 31 日，兴业银行的资本净额为 1.04 万亿元人民币，较 2023 年的 1.03 万亿元人民币有所增加。核心一级资本净额从 2023 年的 7.15 千亿元人民币增加到 2024 年的 7.66 千亿元人民币，核心资本稳定增长。一级资本充足率为 11.23%，较 2023 年的 10.79% 有所提高。
未来，拓展国际业务成为公司新方向。兴业银行董事长吕家进在 2024 年年报致辞中表示，要加快市场向全球拓展，紧随客户出海步伐，积极拓展海外服务网络，将国际业务作为服务优质客户必不可少的重要金融功能，推动国际业务全方位跨越式发展，力争用三年时间走进同类型银行第一梯队，在游泳中学会游泳，把深海变成 「蓝海」。（本文首发于钛媒体APP，作者｜孙骋，编辑｜刘洋雪）