因基金销售等环节存在多项问题，多家基金销售机构被采取监管措施

每经记者｜黄小聪    每经编辑｜彭水萍    

近日，江苏证监局同时公告对 3 家农村商业银行采取行政监督管理措施，记者注意到，主要原因均是在基金销售方面发现了一些问题，比如未将投资人长期投资收益等纳入分支机构和基金销售人员考核评价指标体系。

此外，近期证监会上海证监局也发布了一则行政处罚决定书，责令上海财咖啡基金销售有限公司停止基金服务业务，并处以三十万元罚款。

3 家农村商业银行被采取行政监督管理措施

江苏证监局近日公告，对江苏江阴农村商业银行、无锡农村商业银行采取出具警示函的行政监督管理措施，对江苏江南农村商业银行采取责令改正的行政监督管理措施。

记者注意到，主要原因均是涉及到基金销售环节存在一些问题。

具体来看，江苏江阴农村商业银行的基金销售业务，主要存在三项问题：一是，制度建设方面，未建立关于投资人信息安全及权益保障等的风险监测机制。 

二是，内部控制和风险管理方面，现有制度未对代销基金业务产品准入委员会或者专门小组予以明确，由授信审查委员会代为履职, 成员未包括合规人员；部分从事基金销售相关业务的人员未取得基金从业资格；未将投资人长期投资收益等纳入分支机构和基金销售人员考核评价指标体系；未审慎评估基金销售业务与其他业务之间可能存在的利益冲突，并完善利益冲突防范机制。

三是，信息报送方面，反洗钱报备落实不到位。

再看无锡农村商业银行，问题有四项：一是，制度建设方面，有关基金销售业务相关制度未根据业务实际及时更新。

二是，业务规范方面，未充分了解引入销售公募基金产品的投资范围、投资策略等，未对代销产品开展科学有效的风险评估；通过互联网对部分代销基金产品开展宣传推介过程中，未通过专门的技术系统加强统一管理，实施留痕和监控；个别基金销售网点未置备基金销售业务经营许可证。 

三是，内部控制和风险管理方面，合规风控人员未对新引入代销产品及其管理机构进行合规审查；未将投资人长期投资收益等纳入分支机构和基金销售人员考核评价指标体系；负责对代销基金业务合作机构及其产品实行准入审批的委员会成员中未包括合规人员；未审慎评估基金销售业务与其他业务之间可能存在的利益冲突，并完善利益冲突防范机制。 

四是，信息报送方面，未按规定报送基金销售业务部门负责人任职备案材料；未按规定报送基金销售业务部门负责人离任审查报告；反洗钱报备落实不到位。

接着看江苏江南农村商业银行，同样也存在四项问题：一是，制度建设方面，未就基金销售产品风险等级评估标准、方法、流程等建立评定制度；未建立健全关于投资人信息安全及权益保障等的风险监测机制。

二是，业务规范方面，代销基金的宣传内容未经公司合规审核；未充分了解引入销售公募基金产品的投资范围、投资策略等，未对代销产品开展科学有效的风险评估。 

三是，内部控制和风险管理方面，部分从事基金销售相关业务的人员未取得基金从业资格；未将投资人长期投资收益等纳入分支机构和基金销售人员考核评价指标体系；合规风控人员未对新销售公募基金产品进行合规审查，并出具合规审查意见；未设立产品准入委员会或者专门小组；未审慎评估基金销售业务与公司其他业务之间可能存在的利益冲突，并完善利益冲突防范机制。

四是，信息报送方面，未按规定报送基金销售业务部门负责人任职备案材料；未按规定报送基金销售业务部门负责人离任审查报告；反洗钱报备落实不到位。 

财咖啡基金被罚三十万元，并遭停止基金服务业务 

除了这 3 家银行，记者注意到，近期还有独立基金销售机构被监管处罚。 

具体来看，证监会上海证监局近期公告，决定对上海财咖啡基金销售有限公司 （以下简称财咖啡） 处以三十万元罚款，并责令停止基金服务业务。 

而主要原因在于，2023 年 9 月，因财咖啡未缴纳服务费用，北京万国长安科技有限公司 （以下简称万国科技） 对财咖啡托管的硬件设备做出断电处理，财咖啡灾难备份系统灭失。 

公开信息显示，财咖啡的灾难备份机制为其基金销售系统自带的数据备份功能，该系统硬件设备由万国科技予以托管。 

监管指出，财咖啡作为独立基金销售机构，基金销售系统及灾难备份系统不晚于 2023 年 9 月灭失，至今已逾一年，公司未采取措施恢复系统，纠正违法行为，消除危害后果，情节严重。

记者注意到，在 2023 年 7 月和 8 月时，就已经有多家基金公司公告终止与财咖啡的销售业务合作。

此外，2024 年 3 月，一则 《暂停业务行政监管措施决定》 送达公告显示，证监会上海证监局彼时已对财咖啡采取暂停办理基金销售相关业务十二个月的行政监管措施。

封面图片来源：视觉中国-VCG41N1411911769