来源：
中国证券报
在银行存款利率普遍进入 「1% 时代」 的背景下，年利率 （下同） 超过 2% 的大额存单正成为市场上的 「稀缺资源」。
记者调研发现，尽管多数银行大额存单利率已降至 2% 以下，部分民营银行仍可提供利率高于 2% 的大额存单产品，但对额度、客户所在地等有限制。总体上看，当前大额存单普遍额度紧张、认购门槛较高，在二手转让市场中备受青睐。
部分产品利率超 2%
众邦银行微信小程序显示，该行 20 万元起存的 3 年期、5 年期大额存单利率分别为 2%、2.05%，这两款大额存单产品均支持部分或全额转让，存入当日即可转让。
华瑞银行微信小程序显示，该行在售的 2 年期大额存单利率达 2.35%，持有满 30 天可转让，仅限上海地区客户购买，单笔起购金额为 20 万元，累计购买限额为 2000 万元，且标注为 「额度告急」，显示剩余额度为 2940 万元。华瑞银行在售的另一款 18 个月大额存单利率亦在 2% 以上，为 2.15%，仅限上海地区客户购买，目前额度已售罄。
图片来源：华瑞银行微信小程序
此外，富民银行和三湘银行等民营银行，产品货架上也有利率超 2% 的大额存单，目前显示部分产品额度已售罄。
对比民营银行，股份行、城商行等其他类型银行大额存单利率普遍低于 2%。
上海银行北京地区某支行客户经理告诉记者：「目前在售的 3 年期大额存单利率是 1.8%，但若是新客户，有一款 3 年期大额存单，利率是 1.85%，20 万元起存、50 万元封顶，且需要审批，大概一个工作日便可审批下来。」 问及额度情况，该客户经理表示，这款针对新客户的大额存单产品目前有额度，此前刚售罄，前不久又加了些。
另外，记者从北京银行北京西城区某支行了解到，该行目前仅有一年期、30 万元起存的大额存单，利率是 1.6%。招商银行北京西城区某支行客户经理介绍，该行 2 年期大额存单年利率为 1.4%。江苏银行北京东城区某支行客户经理则表示，该行目前较少有在售、有额度的大额存单产品，有一款可转让的 1 年期大额存单，利率是 1.45%。
大额存单转让难抢到
可转让、期限灵活，是大额存单的优势所在。
一家民营银行客户经理告诉记者，目前大额存单转让活动只在特定日期开放，而且比较抢手。主要因为前期大额存单利率较高，客户一般只在特殊情况下转让。「上个月我有 4 个客户尝试去抢 （大额存单转让），都没抢到。」 这位客户经理告诉记者。
众邦银行大额存单转让专区显示，有客户的 3 年期存单以 3.15% 的年利率成功转让，5 年期存单以 3.65% 的年利率成功转让。对比目前在售产品，转让产品的利率具有较高吸引力。
在低利率背景下，锁定长期收益是投资者的重要诉求之一。目前，各家银行在售的 3 年期、5 年期大额存单产品较少。前述民营银行客户经理告诉记者，银行目前压降存款利率，后续上新的大额存单利率将会更低，建议提前购买 3 年期大额存单锁定收益。
一位银行业分析师告诉记者，未来大额存单供给收紧、利率下降将是大趋势，这可能与几方面原因有关：首先，银行业面临一定的净息差压力，利率自律机制引导商业银行压降负债端利率；其次，大额存单目前相较定期存款的优势并不明显，其他资管产品在收益率和灵活性上的吸引力也更强。
开源证券银行业首席分析师刘呈祥表示，定期存款短期化将是未来趋势，这是银行主动调节期限结构以及客户增加流动性的双向结果。高息定期存款在 2025 年下半年和 2026 年到期后，将很难用原有同样的产品续接，部分银行的大额存单额度可能供给不足，偏好长期存款的客户可能买不到大额存单，也有客户会主动转向一些短期存款增加流动性。
（中国证券报）
文章转载自东方财富
