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信号!寿险行业未来五年怎么干?

来自 金桂财经
2025 年 10 月 7 日
在 24 小时
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来源:
券商中国

  今年是 「十四五」 收官之年,总结过去五年、为未来五年做好战略规划,是各市场主体正在推进的工作。

  寿险公司下一个五年,着力点和目标怎么定?近期,中型寿险公司长城人寿对外透露了要点,从中可见寿险行业在低利率周期下经营思路变化的一些信号。

  新周期、新趋势、新发展

  「这两年,我们可以感受到寿险行业比较艰难,因为我们经济在一个动能转换的时期。如果观察日本、中国台湾地区以及欧美等地,在它们的经济转换过程中,恰好是保险行业改革发展的时期。」 长城人寿总经理王玉改在展望新的五年时表示。

  成立于 2005 年的长城人寿今年迎来了其 「四五战略」 最后一年,明年将开启 「五五战略」。王玉改在介绍公司 「五五战略」 时,先从宏观经济和行业环境讲起,并用三个词展望:新周期、新趋势、新发展。

  她分析,宏观经济从追求规模转向高质量发展的新周期,保险业去年 9 月迎来的第三份 「国十条」 核心围绕着防风险、强监管和高质量发展的主题,也迎来新的发展趋势。

  王玉改提到,主要海外国家和地区的寿险市场从原有的人海战术转向精英化,产品结构从储蓄性转向保障和储蓄并重,都发生在其经济转换时期。

  国内保险业如何展望未来前景?她表示,从世界市场经验看,有两点可以看到:一方面,瑞再的研究表明,人均 GDP 在 1 万美元到 4 万美元之间的时候,恰好是保险行业高速成长时期。另一方面,过往欧美发达国家进入低利率时期时,保险尤其是寿险依然呈现了比较强劲的增长。由此,国内寿险业目前正处在行业深度调整期,发展前景依然光明。

  未来五年不简单定义规模目标

  谈及未来五年的战略规划,长城人寿管理层表示,需要顺应趋势,从原有的单纯追求速度,转向追求效益和规模、价值。

  长城人寿董事长白力表示,该公司的保费收入、资产规模、净资产等指标近年取得了较快增长,在这个过程中,抓住了发展机遇,但也面临一些困难和隐患。未来,转向质量和效益、追求高质量发展,不仅是顺应国家整体战略要求和保险业第三份 「国十条」 的要求,也是自身必须要选择的迈进方向。

  白力表示,考虑到外部环境发生了根本变化,制定 「五五战略」 规划时按照新发展理念,不再是简单定义公司未来五年达到什么样的资产规模、收益、净资产等,而更多考虑回归保险本原,回归到人身险怎样服务客户、如何实现高质量发展而去做文章,「我们将在新周期打造核心竞争力」。

  具体而言,王玉改介绍,在 「五五战略」 规划里,长城人寿希望继续坚守 「GREAT」 战略:Guarded,保持经营安全以及一定的经营弹性;Root,回归本原;Engine,加强精细化管理,以创新作为引擎驱动发展;Aligning,服务国家战略,服务股东;Transformation,经营模式、管理模式的改革。

  据介绍,长城人寿将推动 「燧新工程」,涉及安全、变革、客户、数智等四方面内容。其中提到,要在资本约束下,实现资产端、负债端、资负合作,产生内涵式资本。同时,希望通过经营模式变革,从以利差为主,转向利差、费差、死差 「三差」 均对利润有贡献。

  聚焦家庭风险保障

  目前,长城人寿总资产超 1500 亿元,净资产接近百亿元,年保费收入在 200 多亿元,属于中型寿险公司。在激烈的市场竞争中,如何实现差异化竞争和特色化发展,是该公司屡被问及的问题。

  白力介绍,长城人寿的重点是回到客户需求,围绕家庭风险保障服务商的定位,提升保险保障能力和服务水平。

  据悉,长城人寿在 「四五战略」 发展期间提出 「C2F」(Customer to Family) 策略,努力从服务个人向服务家庭转变。2023 年和 2025 年,其先后发布两份中国家庭风险保障体系白皮书,希望用理论研究成果来支撑实践转型。

  客户对于家庭风险保障的接受度如何?王玉改介绍,从近五年的两次调研以及实践过程看,市场需求侧的客户对于家庭风险保障概念的接受度没有问题。其中,从实践效果看,目前长城人寿的家庭保险客户的保费占比,在个险渠道已超 50%,在银保渠道超 30%。

  「以客户为中心不光是一个口号,更重要的是真正把客户的需求摆放出来,以一个家庭的需求作为切入点,来考虑如何满足家庭无论是健康、生命、养老,还是财富保值增值、传承等的一系列需求,我们提供相应的产品。」 白力表示。

(券商中国)

文章转载自东方财富

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