2025 年，广东省联社在年度报告中首次透露省联社改革方向，即组建省级农商联合银行。广东省联社于 2005 年设立，目前管理多家农商行。北京财富管理行业协会特约研究员杨海平认为，此举旨在优化管理体制，提升市场化、专业化程度。近年来，多省份已推进省联社改革，改革模式主要有省级农商联合银行和省级农商行两种。
每经记者｜赵景致 每经编辑｜陈旭
在国内多省份陆续宣布省联社改革方案后，第一经济大省广东省的农信系统也首次对外透露了省联社改革的具体方向，即组建省级农商联合银行。
日前，广东省联社发布的 2024 年年度报告中明确提出，「深入推进金融供给侧结构性改革。突出管理体制机制改革，严格按照省委、省政府部署要求，积极推动改制组建农商联合银行工作」。
《每日经济新闻》 记者注意到，近几年来新一轮省联社改革正处于 「快车道」，目前已有多个省份完成改革，也有部分省份正制定改革计划。在新一轮农信社改革进程中，成立省级农商行和农商联合银行是主流改革路径。
广东拟组建农商联合银行
广东省联社于 2005 年设立，由广东省内 4 家地市农村信用合作联社和 95 家县 （市、区） 农村信用合作联社自愿入股组成，是根据省政府授权，履行对辖内农商行管理、指导、协调和服务职能的金融机构。
截至 2024 年末，广东省联社社员股东总数为 81 户，其中包括已于 H 股上市的广州农商银行、东莞农商行以及目前正在 A 股排队上市的顺德农商银行、南海农商银行、东莞银行等。截至报告期末，广东全省 81 家农商行 （不含深圳） 总资产为 4.8 万亿元，增长 3.79%，各项存款 3.75 万亿元，贷款 2.63 万亿元，净利润为 242.9 亿元。
广东农信改革由来已久。早在 2020 年，全省 64 家农信社便完成组建农商行化解风险的任务。而此轮改革始于 2021 年，主要聚焦于省联社改革。
《每日经济新闻》 记者注意到，此前珠海农商银行、东莞农商银行等多家农商行管理权已经移交至地方政府。目前，广东农信系统呈现 「N 个一部分」 的适度竞争格局，即多家脱离广东省联社系统的农商行分别管理一部分、省联社继续管理一部分的多银行集团并存局面。
在 2025 年度发展计划中，广东省联社明确提出，要深入推进金融供给侧结构性改革，突出管理体制机制改革，严格按照省委省政府部署要求，积极推动改制组建农商联合银行工作。这也是新一轮农信系统改革启动以来，广东省联社首次在官方口径中透露改革的具体方向。
「广东地区的农信系统发展水平是比较高的，部分农商行已经上市，有部分农商行已经脱离了省联社体系。」 北京财富管理行业协会特约研究员、内蒙古财经大学校外硕导杨海平接受 《每日经济新闻》 记者微信采访时表示，广东成立省级农商联合银行，要解决的核心问题是管理体制，传统省联社的行政管理色彩会比较浓厚，而省级农商联合银行市场化、专业化程度会更高。
「通过省级农商联合银行改革，优化法人治理架构，理顺省联社管理体制，全面推进体制改革，可以更好地服务于广东的战略发展目标。」 杨海平表示。
今年已有多个省份披露改革进展
过去中小银行往往被打上 「小而散」「高风险」 等标签，出于中小银行化解风险、提升金融服务能力等需求，本轮省联社改革自启动以来便进入加速期，保持着较快的步伐。
例如，2022 年 4 月，浙江农村商业联合银行获批开业；2023 年，山西农村商业联合银行获批开业，河南农村商业联合银行于郑州揭牌，辽宁农商银行于沈阳揭牌；2025 年，广西农村商业联合银行、四川农村商业联合银行也纷纷获批开业。
此外，今年全国也有多个省份披露农信改革进展。今年 2 月 5 日，贵州省 《政府工作报告》 提到，将组建贵州农商联合银行；1 月份 《2024 年国家金融监督管理总局工作综述》 提到，新疆组建全区统一法人农商银行方案获批。
从改革方式来看，「省级农商联合银行」 以及 「省级农商行」 是本轮改革进程中的两个主流模式。
「省级农商联合银行是两级法人结构，而省级农商银行则是单一的法人。」 杨海平对记者表示，基于这种区别，两种模式也产生了领导体制、管理体制上面的差别，如省级农商行由于下面均为分支机构，整个银行战略、企业文化的贯通就更为顺畅；而省级农商联合银行更强调对辖内基层法人机构在服务上的赋能、战略上的引领、风控和数字化能力等方面的赋能。
记者注意到，由于联合银行模式改革成本较低，且规避了农合机构整合重组过程中容易产生的摩擦，一般适用于辖内优质农商行较多且重组整合压力较大的省份。「至于实践中如何选择，还需要根据各机构发展基础、可调入资源情况等界定。」 杨海平表示。
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