【文章来源：期货日报】
2025 年秋冬时节，辽东半岛南端的田野上已覆上一层薄霜。中国太平洋财产保险股份有限公司 （简称太平洋产险） 大连分公司三农经营管理中心负责人刘雁站在玉米地边，向当地农户了解当年玉米产量和受灾情况。这是她现在每年必做的 「功课」——不是坐在办公室看报表，而是走进田间地头，「看一看、聊一聊」。这位 1995 年参加工作、原本从事会计工作的城市女性，从未想过自己会与农业、与农户、与 「保险+期货」 这项创新金融工具结下深厚的缘分。
2021 年的岗位调整，是她人生的转折点。从后台走向前台，从城市走向农村，从熟悉的传统成本保险走向新兴的价格风险保障——刘雁的转型，恰似中国农业风险管理模式的深刻变革。而她所见证并参与的大商所 「保险+期货」 项目，如今已成为护航万千农户抵御市场波动的重要保障。
从账本到田野：
一位城市女性的 「三农」 启蒙
刘雁坦言，自己从小在城市长大，对农村几乎毫无概念。2021 年之前，她的职业生涯始终围绕财务会计展开。虽然也对农业保险有一定的了解，但是具体到农业生产和业务细节，刘雁就成了 「门外汉」。「那时候，我连玉米几月播种、几月收割都不清楚。」 她笑着说。
但命运的齿轮悄然转动。随着公司部门调整的完成，同事们惊讶地发现刘雁被调入了农险部门，开始负责大连金普新区和普兰店区的农业保险工作。「一般大家都愿意从前台往后台走，很少有从后台跑去前台的，毕竟前台工作更辛苦、压力也更大。但是我挺有信心，一方面，之前一直做农险业务的分析报告，并非一无所知；另一方面，我对农险也更感兴趣，觉得能实实在在帮到农民。」 刘雁说。
刘雁愿意前往农险部门，其实与 「保险+期货」 也不无关系。刘雁告诉期货日报记者，早在 2018 年她就知道了 「保险+期货」，当时公司基于相关期货品种，尝试开展了鸡蛋价格保险和玉米收入保险，实现了对价格甚至收入风险的保障，这是之前的保险产品做不到的，因此给她留下了很深的印象，也让她对 「保险+期货」 产生了浓厚的兴趣。
在刘雁看来，价格波动对农户收入的影响是非常大的。她解释道：「比如生猪养殖户，饲料花了钱，猪养大了，结果市场价格一跌，卖猪的钱还不够买饲料，那一年就白干了。有的养殖户反映说，行情好的时候，一年轻轻松松能净赚 100 万元；行情不好的时候，则是出栏就亏，这不仅影响当年的收入，还影响来年生产的启动。」
正是这种现实困境，促使她还在公司财务部时就格外关注 「保险+期货」 模式。「从那时起我就意识到，这不只是一个产品，更是一道 『价格盾牌』。」 刘雁说。
项目不好做：
生猪 「保险+期货」 背后的酸甜苦辣
同样是在 2021 年，随着生猪期货在大商所的上市，生猪 「保险+期货」 价格险开始在全国遍地开花。刘雁的 「保险+期货」 业务之旅也是从生猪品种起步。
在金普新区，刘雁真切地体会到了跑业务的不容易。尽管做了心理准备，但当她第一次走进猪场时，那个味道还是给她带来了 「一点小小的震撼」。
「特别是在那种狭小的空间，味道会特别明显。很多养猪的是夫妻搭档，为了防疫，尽量减少同外界的接触，两口子有时就入住猪场。他们的生活条件可想而知，挣的都是辛苦钱。」 刘雁感慨说。
当时，生猪价格持续低迷，许多养殖户面临亏损，甚至无力购买饲料。「他们来找我们，不是问保什么，而是直接问：『我交了保费，你们能给我多少钱？』」 刘雁回忆道。在生存压力面前，农户的焦虑显而易见。
为了打消疑虑，刘雁主动联系当地的生猪协会，开展 「一对一」 讲解，甚至挨家挨户上门沟通。同时，她与期货公司一起研判价格走势、确定时点和价位、完善产品设计，力求为养殖户提供更有力的保障。
然而，并非所有人都买账。有农户直言：「现在猪价已经很低了，再跌也有限，我交这保费，怕是 『打水漂』。」 面对质疑，刘雁没有退缩。她不仅当业务推介员，还当起了市场分析师，联合期货公司一起为养殖户讲解供需等情况，帮助他们全面地认识市场。在她看来，很多养殖户了解到的信息有些片面，还有人会盲目地依赖个人经验，如此就很难正确预估并应对价格风险。
在她和团队的努力下，养殖户对生猪价格险的态度逐渐由抵触转为接受。最终，在 2023 年，太平洋产险大连分公司联合华融融达期货、东证期货、申银万国期货、大地期货、国泰君安期货、国元期货等 6 家期货公司，为大连市金普新区、旅顺口区、甘井子区、普兰店区的 4 个养猪专业合作社和 129 个生猪养殖场 （户） 提供了 1.38 亿元的价格风险保障，涉及 6.52 万头生猪。当首批赔付资金到账时，不少养殖户眉舒目展地说：「没想到真能拿到钱！幸好参加了项目，不然亏了也只能干着急！」 刘雁明白，这不仅是金钱上的补偿，更是对农民辛劳的尊重。
「尽管 2023 年时猪价确实很低了，但从当时的基本面看，价格继续走低的可能性依然不小。我们也把这些信息告诉了养殖户，这样他们才能更好地决策。从事后看，我们的判断也确实得到了验证。」 刘雁说。
在受灾现场：
看见农民 「白忙乎」 的心疼
除了生猪，刘雁还参与了大豆、玉米等品种收入保险的工作。在承保与理赔一线，她看到了一些农户受灾的场景。
据她回忆，大连地区有一年 7 月暴雨成灾、8 月又遇强风，玉米大面积倒伏。大连周边多山，一些地块就在半山坡上，只能沿着小路小心翼翼地上去；还有一些低洼的地块，雨水排不掉就变成了 「沼泽」，一脚踩下去想再拔出来都费劲。由于在作物生长的不同阶段，农户受灾的赔付比例也不同，需要长期跟踪，因此刘雁连续 1 个多月在普兰店每天穿梭于泥泞田埂，记录受灾面积、评估损失程度。
「那一阵工作确实很辛苦，但想想有些农户一年到头起早贪黑，最后收成全毁，那种难过，我至今难忘。」 刘雁表示，在理赔过程中，农户肯定希望多赔，公司也会依据条款和实际损失，在规则允许的范围内向农户倾斜。
在采访中刘雁反复表示：「农民真的太辛苦了。小时候天天背 『谁知盘中餐，粒粒皆辛苦』，但从来没有具体的感受。自从开始做项目跑乡下，我真正知道了什么叫 『辛苦』，之前自己付出的其实都不算什么。现在我知道玉米的生长有哪些阶段，知道农历节气和潮汐对种地的影响，这些都要感谢农民。」
正是这些经历，让刘雁对农业产生了深厚情感。「以前觉得庄稼就是农作物，现在看它们是有生命的、灵性的。」 她说，「每一株玉米、每一头猪，背后都是一个家庭的希望。」
菜市场的矛盾：
融入生活的 「价格敏感」
如今的刘雁，早已把工作融入生活。逛菜市场时，她会下意识地询问猪肉价格；看新闻时，她会关注玉米、大豆的期货价格走势。她坦言，之前买菜时肯定都是希望价格越便宜越好，可自从做了 「保险+期货」，她变 「矛盾」 了——虽然价格低能让自己少花点钱，但是农民的收入也会受到影响，所以有时价格跌了，她反而变得忧心忡忡。
更深层的变化在心态。从最初边学边干的业务 「小白」，到如今的团队领路人，刘雁从未后悔转岗。「人生能接触一些新鲜事物，多做一些有意义的事，很值得。」 她语气坚定地说。如今，大连地区的鸡蛋、生猪、玉米、大豆等多个品种的 「保险+期货」 项目越做越好，惠及农户数也越来越多，能投身其中，刘雁感到很自豪。
回望来路，刘雁认为，「保险+期货」 模式最大的价值，在于它助力农业保险实现了从 「保成本」 到 「保收入」、从 「事后补偿」 到 「事前防范」 的升级。「传统农险只能让农民 『不亏本』，而 『保险+期货』 让他们有机会 『稳收益』。」 她说，「尤其是在价格剧烈波动的今天，这道防线至关重要。」
「只要农民还需要，我就愿意继续走下去。」 望着远方的田野，刘雁的眼神温柔而坚定。「无论是和农户打交道，还是看庄稼生长，都让我感到生命的力量。」 她说。
刘雁的故事，是我国众多 「保险+期货」 从业者的一个缩影。他们在田埂与金融市场之间架起了桥梁，他们用脚步丈量风险、用真诚赢得信任。在乡村振兴的大潮中，正是这些默默耕耘的 「守护者」，让金融真正有了温度，让农业多了底气。（本系列完）